As tecnologias de inteligência artificial (IA) são parte integrante do setor bancário. Em áreas que envolve risco, fraude e conformidade, por exemplo, o uso de IA é comum há anos e continua se expandindo. O sucesso dessas iniciativas (e outras) e o potencial para obter mais benefícios estão impulsionando mais investimentos nessa área em 2024, com a IA generativa atraindo um interesse especial.
A analista de tecnologia financeira, Celent, criou um relatório encomendado pela MongoDB e Icon Solutions que analisa como a IA está sendo usada atualmente no setor bancário, bem como alguns dos principais casos de uso de adoção de IA em pagamentos para melhorar a agilidade operacional, automatizar fluxos de trabalho e aumentar a produtividade do desenvolvedor.
Baixe o relatório da Celent: Aproveitando os benefícios da IA em pagamentos para descobrir como você pode tirar o máximo de proveito dos seus investimentos em IA e desbloquear as possibilidades ilimitadas que a IA tem para o futuro dos pagamentos.
Desbloqueio de uma série de melhorias no fluxo de trabalho e nos produtos
Atualmente as tecnologias de IA são usadas para abordar uma ampla variedade de fluxos de trabalho e serviços voltados ao cliente, desde automação e otimização de processos no middle e back office, até áreas como gestão de riscos e liquidez em tempo real, previsão de fluxo de caixa e personalização de serviços no front office. Os assistentes virtuais e os bots também se tornaram uma parte importante do processo de atendimento ao cliente.
Neste blog, abordaremos algumas das principais descobertas da Celent no relatório Aproveitando os benefícios da IA em pagamentos e o que isso significa para o setor bancário e de pagamentos.
Funções analíticas avançadas, automação inteligente e tecnologias de IA lideram a agenda de investimentos em 2024
Ao longo do tempo, os bancos têm aumentado constantemente seus investimentos em projetos para fazer um uso melhor e mais eficiente dos dados. Em parte, isso foi impulsionado pela necessidade de atender às expectativas crescentes dos clientes em relação à velocidade e à qualidade dos serviços digitais, mas também reflete uma compreensão cada vez maior do verdadeiro valor dos dados de contas e transações. Porém, o mais importante de tudo foi habilitar as tecnologias necessárias para fornecer casos de uso com suporte da IA e análises avançadas.
Não é nenhuma surpresa ver que os projetos apoiados por tecnologias de análise de dados e IA estão no topo da agenda global. Os investimentos em análise avançada e aprendizado de máquina são uma das principais prioridades tecnológicas para 33% dos bancos corporativos, ficando acima dos projetos relacionados à robótica e automação (um foco de 31% do mercado). A inteligência artificial e o processamento de linguagem natural (NLP) não ficam muito atrás e foram destacados como prioridade por 28% dos bancos.
Muitos também estão explorando a IA generativa
Embora a empolgação em torno da IA generativa seja compreensível, dado o potencial evidente, a conversa se tornou mais diferenciada no final de 2023. Isso é compreensível, dadas as complexidades da aplicação dos Grandes Modelos de Linguagem (LLMs) aos dados de clientes potencialmente confidenciais, bem como preocupações regulatórias mais amplas sobre a possibilidade de explicação (e possível capacidade de auditoria) dos resultados de LLM. Dito isso, há muitas áreas em que a genAI já está sendo usada para dar suporte a consultores e gerentes de relacionamento e espera-se mais inovação em áreas como essa. De acordo com o relatório, 58% dos bancos estão avaliando ou testando IA generativa em alguma nível, enquanto mais 23% têm projetos usando essa tecnologia em seu roteiro.
Os casos de uso emergentes de IA em pagamentos e o potencial de crescimento da receita
A falta de capacidade de desenvolvedor é um dos maiores desafios para os bancos quando se trata de fornecer inovação para os produtos de pagamento. Os bancos acreditam que os aprimoramentos de produtos que não conseguiram entregar nos últimos dois anos devido a restrições de recursos teriam apoiado um crescimento de 5,3% nas receitas de pagamentos. Com isso em mente e a transformação revolucionária com a integração da IA, as instituições financeiras devem considerar como liberar os recursos do desenvolvedor para aproveitar ao máximo essas oportunidades.
À medida que o setor de pagamentos continua evoluindo, a integração da IA está preparada para remodelar o cenário oferecendo soluções inovadoras que priorizam a segurança, a eficiência e a experiência personalizada do usuário. Os casos de uso emergentes de IA em pagamentos são a prova do seu potencial transformador na formação do futuro das transações financeiras.
Utilização das tecnologias modernas para aproveitar ao máximo a adoção da IA
No cenário em rápida evolução da IA, os avanços tecnológicos constantes e a evolução das necessidades dos clientes exigem investimentos estratégicos. Para se manterem competitivos, os bancos e os provedores de pagamento devem se concentrar nos aprimoramentos dos produtos atuais e também devem modernizar suas infraestruturas de pagamento para se prepararem para o futuro. Ao adotar tecnologias avançadas, como IA e ML, que exigem dados como base as organizações geralmente enfrentam o desafio de integrar essas inovações em sistemas legados devido sua falta de flexibilidade e da resistência a modificações. Por exemplo, adicionar uma nova plataforma de pagamento e um novo ponto de acesso do cliente pode ser muito difícil. Estabelecer uma arquitetura de dados robusta com uma plataforma de dados moderna que permita aos bancos enriquecer a experiência de pagamentos por meio da consolidação e análise de dados em qualquer formato e em tempo real, gerando serviços e recursos de valor agregado para os consumidores. As recomendações a seguir ajudarão a garantir que as organizações de serviços financeiros possam liberar o potencial transformador da IA generativa em grande escala e, ao mesmo tempo, garantir que as preocupações com privacidade e segurança sejam tratadas adequadamente:
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Treine modelos de IA/ML nos dados mais precisos e atualizados, abordando assim a necessidade crítica de adaptabilidade e agilidade em relação às tecnologias em evolução. Ao unificar os dados do processamento de pagamentos de back-end às interações com os clientes, os bancos podem apresentar informações em tempo real para criar uma jornada do cliente sem problemas, conectada e personalizada.
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Prepare-se para o futuro com um esquema de dados flexível capaz de acomodar qualquer estrutura, formato ou fonte de dados. Essa flexibilidade facilita a integração sem complicações com diferentes plataformas de IA/ML, permitindo que instituições financeiras se adaptem às mudanças no cenário de IA sem modificações extensas na infraestrutura.
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Resolva as preocupações de segurança com controles de segurança integrados em todos os dados. Seja gerenciado em um ambiente do cliente ou por meio do MongoDB Atlas, um serviço de nuvem totalmente gerenciado, o MongoDB garante segurança robusta com recursos como autenticação (logon único e autenticação multifator), controles de acesso baseados em função e criptografia de dados abrangente. Essas medidas de segurança atuam como uma proteção para os dados financeiros confidenciais, minimizando o risco de acesso não autorizado de terceiros e fornecendo às organizações a confiança para adotar tecnologias de IA e ML.
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Lance e dimensione aplicativos sempre disponíveis e seguros integrando services de terceiros com APIs. O modelo de dados flexível do MongoDB e a capacidade de lidar com vários tipos de dados, incluindo dados estruturados e não estruturados, são ótimos para coordenar seu ecossistema de API aberto para tornar possível o fluxo de dados entre bancos, terceiros e consumidores.
A plataforma de dados do desenvolvedor MongoDB Atlas coloca as possibilidades de IA e análises poderosas diretamente nas mãos dos desenvolvedores e oferece os recursos para enriquecer as experiências de pagamento consolidando, recebendo e agindo instantaneamente com qualquer tipo de dados de pagamento. O MongoDB Atlas foi desenvolvido para ajudar as organizações de serviços financeiros a superar os desafios relacionados aos dados. Ele possui um modelo de dados de documento flexível e recursos de integração de terceiros contínuos que são necessários para criar sistemas de pagamento componíveis que escalam sem esforço, estão sempre disponíveis, seguros e compatíveis com ACID.
Mantenha se atualizado — baixe o relatório da Celent agora e desbloqueie as possibilidades ilimitadas que a IA tem para o futuro dos pagamentos. Se você preferir uma análise visual, uma conversa com a Celent, Icon Solutions e MongoDB, inscreva-se para o nosso próximo webinar, Usando IA para desbloquear novas oportunidades para pagamentos com a Celent, Icon Solutions e MongoDB.
Se quiser saber mais sobre como criar aplicações de pagamento aprimoradas pela IA com o MongoDB, confira os recursos a seguir:
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